過払い請求と借金減額の違いについて
「過払い請求」「借金減額」この2つは、
借金の返済を解決させる手段の一つとしてよく聞かれるものです。
一見同じようなことを述べているようですが、
その違いはどういうものなのでしょうか？
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利息制限法
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利息制限法では、10万円未満については、年20%、
10万円以上100万円未満の場合には、18%、
100万円以上の場合は15%という上限が定められています。
この利率のほか、借入れをした方が、延滞をした場合には、
この利息について1.46倍まで、利息を取ることができる、
という定めとなっています。
ですが出資法という法律では、
金利の上限は一律29.2%というものなのです。
消費者金融などは、この利息制限法と出資法の間の、
「グレーゾーン」という部分に目をつけ、
この間の金利で利息を取っています。
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過払い請求
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過払い請求というのは、消費者金融が利息の決め手として
利用している「グレーゾーン」金利をすべて、
利息制限法の金利に引き戻しの計算を行った際、
今ある借金がすべてゼロになった状態になり、
さらに、本来であれば金融業者に対して
払わなくてよかったお金が生じた場合、
そのお金を返してもらう方法です。
消費者金融などの場合、
利率が25%から29.2%が平均といわれています。
このグレーゾーンを使って利息を取っているのですから、
利息制限法に定められた利息を超えている、
結局、違反ということになります。
しかし、この利息制限法には罰則というものがありません。
ただ、お金を借りた人が、「返してほしい」と請求することで、
過払いの分を払ってもらう、ということはできるのです。
つまり債務整理を行うことで、
無効な利率の部分を支払ってきた返済金額を、
過払い、という状態であれば、
その金額を請求できる、ということができるのです。
これが、過払い請求です。
利率が25%から29.2%が平均といわれています。
このグレーゾーンを使って利息を取っているのですから、
利息制限法に定められた利息を超えている、
結局、違反ということになります。
しかし、この利息制限法には罰則というものがありません。
ただ、お金を借りた人が、「返してほしい」と請求することで、
過払いの分を払ってもらう、ということはできるのです。
つまり債務整理を行うことで、
無効な利率の部分を支払ってきた返済金額を、
過払い、という状態であれば、
その金額を請求できる、ということができるのです。
これが、過払い請求です。
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借金減額
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借金減額というのは、債務整理を行い、
無効な利率でとられていた部分について、引き直し計算を行います。
既に支払った利息について、元本に組み入れて計算をし直す、
という作業を行うのです。
消費者金融の支払いは、先ず、利息部分から返済、
ということになりますので、
現実に借金はあまり減っていかないのです。
正当な利率にしてそれ以外に支払った部分を
元金に組み込んで計算する、ということです。
これによって、正当な残額を出す、ということです。
多くの場合は、かなりの借金減額となります。
債務整理を行うことは、
借金をなくしてしまうという自己破産とはまったく違います。
借金の利率などの計算をしっかり行って貰い、
正当な払うべき金額を返済する為に行います。
それによって、過払い請求ができる、という場合もありますし、 大きな借金減額になるという場合もあるのです。
借金をなくしてしまうという自己破産とはまったく違います。
借金の利率などの計算をしっかり行って貰い、
正当な払うべき金額を返済する為に行います。
それによって、過払い請求ができる、という場合もありますし、 大きな借金減額になるという場合もあるのです。
